长江日报融媒体讯（记者李小娟）2019年11月28日，在“第十届中国汉口北商品交易会开幕式暨2019中国（武汉）产业互联网峰会”上，众邦银行全新“众链贷”升级上线。“一个入口、一套流程、五步授信、极速提额；一键确认、快速增额；数据互联、智能融资”，“众链贷”目前已与中农网、化塑汇、卓钢链等优质B2B供应链管理平台进行深度产融一体化合作，有效提高了金融服务供应链小微企业的效率，降低了融资成本，促进相关产业供应链的良性运转和实体产业的发展。“众链贷”的上线标志着众邦银行在科技赋能，探索发展供应链金融上又向前迈出重要的一步。

当日，长江日报独家采访了众邦银行行长助理尚涛，他展望的未来是这样的：“未来银行服务是无处不在的，但是就是不在银行网点。”

众邦银行行长助理尚涛 长江日报记者高勇 摄

一主两翼 错位经营

长江日报：2017年5月，众邦银行正式开业。作为湖北省首家民营银行，经过两年多市场考验，摸索出了什么样的最适合自身发展的道路？

尚涛：民营银行对中国整个银行体系来讲应该是一种补充，与其他类型银行机构一起，共同给市场、给客户提供优质的服务。从成立之初，众邦银行就在走结合自身特征，走差异化经营的道路，经过两年多的探索，直到现在，这条路我们越走越坚定。

第一，从客户定位方面来说，众邦银行就是服务产业生态圈、服务民营、服务小微企业、服务普惠的，所以我们的客户是以“小微”、以“民营”为主，我们就是专注生态圈、帮扶小微企业、助力大众创业，这是我们差异化的一条道路。

第二，从整个业务定位上来看，我们主要聚焦在供应链上，专注于B2B电商交易领域下的供应链金融服务。在整个业务选择方面，我们摒弃了全面开花，坚持有所为有所不为，只做并做好我们能做的。

第三，我们在经营模式上采用“一主两翼”。“一主”就是互联网交易银行，“两翼”就是投资银行和金融市场。我们走的是平台化、交易型、轻资产的道路。

第四，我们很好地结合了产业生态圈的禀赋和资源。卓尔智联目前是全国最大的B2B供应链管理平台之一，是产业互联网的领航者，旗下拥有中农网、卓钢链、化塑汇等产业互联网平台。众邦银行能够围绕这些核心平台，整合其产业链上下游的资源和信息，搭建产业金融服务平台，形成众邦银行的核心竞争力。

众链贷：有效解决小微企业融资难题

长江日报：这次“众链贷”产品，在原“邦信、邦采、邦收”的基础上进行了哪些升级？全新的“众链贷”将带来哪些新的用户体验？

尚涛：新的“众链贷”是一款全新的，通过核心交易平台的产业链条进行延伸，服务小B端的供应链金融产品，是一个迭代优化产品。“众链贷”是采用互联网最新技术，比如人工智能、大数据、云计算、物联网等，以客户体验为中心的一款创新性、引领性产品。

“众链贷”通过一个客户、一个入口、一个流程，为客户提供一揽子的金融服务。假设现在有一个客户需要资金，那么他使用“众链贷”，只要四步操作：完成身份认证、确认企业身份信息、提供税务数据或其他数据授权，第五步即可在线实时自动获取基础授信额度。如果基础额度不满足客户需求，客户还可以通过订单、发票、货物等提额，充分满足客户贷款需求。全部流程，客户可以足不出户，全部在线上操作完成。

我们设立“众链贷”的初衷就是要以客户为中心，解决客户的痛点，所以“众链贷”的“多快好省”的特点就是这一初衷的完美表现。所谓“多”，就是额度提升多，提供多种途径帮助客户提额，满足客户额度增加的需求，额度核定考虑供应链业务特性，匹配客户额度实际经营需求；所谓“快”，就是业务流程更快，客户经过身份认证和数据授权，五步即可在线实时自动获取银行额度,客户申请提额时，资料共享，可一键向银行申请提额，不用再提供材料；所谓“好”就是风险控制更好，构建多维风控模型，持续迭代优化升级，提高模型检验的有效性，多渠道数据接入交叉验证强化风险控制；所谓“省”，就是客户资料更省，充分利用税务和发票等数据，客户只需完成身份认证和数据授权后银行即可在线实时核定额度；与平台、仓库等数据实时交互，根据客户标识自动获取入库单、订单等信息，客户确认即可融资。

我们相信新一代“众链贷”产品将会成为B2B供应链金融市场上的爆款，获得广泛的客户认可和喜欢。

科技赋能 发力供应链金融

长江日报：众邦银行在利用科技服务供应链金融方面有哪些优势，又有哪些心得体会？

尚涛：首先，我们的股东卓尔智联有强大的供应链金融科技禀赋，在区块链、物联网、大数据、云计算等方面都有业内知名的专利、技术和应用，这个为众邦银行开展供应链金融提供了良好的技术基础。

其次，和众邦银行自身有关。众邦银行的定位是互联网交易银行，通过两年多的摸索，逐渐成熟运用了很多前沿的互联网技术，比如说人工智能、区块链、物联网、大数据和云计算，进而通过这些技术，找到了一条线上线下相结合开展供应链金融的思路。

我们实现了哪些核心的特色呢？有场景化的获客、智能化的风控、标准化的产品、开放式的赋能。比如场景化的获客，构建了一个场景加金融的运作模式，把所有的信贷服务场景嵌入了交易环境，和场景结合起来，通过自建场景、外嵌场景等，把业务覆盖在交易环境里。比如智能化的风控，这一块众邦银行自主研发了倚天智能风控体系，体系集反欺诈神经网络、生物雷达、智能建模、智能评分等技术为一体，通过海量的交易数据，对个人、企业主或者企业进行立体画像，做全线上的风险管理。我们还构建了双核的运作模式，通过互联网核心和基础核心，双核运作，通过基础金融服务和互联网金融服务，为资金和资产提供开放式的银行服务。而且众邦银行是华中地区首家开放式银行，在这个基础上，我们能做很好的科技开放的赋能。

另外，从建行之初，我们就一直在建设一个智慧化、数字化运营的队伍，我们全行60%以上的员工来源于科技和大数据风控，30%的员工来自北上广深这些在科技领域、在金融创业领域上非常活跃的城市，这些员工有非常好的科技研发能力和对整个金融市场的洞察能力。众邦银行整个的科技资金投入也非常大，营业收入占比5%左右，这对于一个刚刚成立的银行，相对同业来讲是遥遥领先的。只有把科技赋能做得更好，才会为风控和触达客户的能力插上梦想的翅膀。

场景+金融 普惠金融新模式

长江日报：在服务实体经济和小微企业、践行普惠金融方面，众邦银行做了哪些实践？

尚涛：除了传统的支持外，我觉得还有几个特色的方面值得进一步探索。一个是构建场景+金融的模式，更好地降低了交易成本，提高了交易效率，让整个产业链条更有效，并且使交易风险可控。第二个在风控逻辑和理念上的创新。我们从客户“主体信用”向“交易信用”转移，依托金融科技构建交易信息可得、交易行为可信、交易风险可控的“交易信用”模型，对小微企业融资进行全流程、数字化的风险管控，有效提高银行对小微企业的风险识别和定价能力，做到“敢贷”“愿贷”“能贷”。第三个是内部创新体制改革。众邦银行独创了“五角星”敏捷工作机制，将风险、产品、运营、科技和业务人员置于一个项目单元中，全面发挥民营银行组织灵活、决策链短的优势，所以是举全行之力，更高效地服务供应链金融，更好地服务小微、服务普惠金融。