日前,工行省分行营业部纪委书记王新平接受长江日报记者采访,详细介绍了工商银行省分行营业部在防范非法集资上的相关措施,同时他也从银行实践经验中总结出了电信诈骗的一些特征,借此给市民提个醒。

问:在日常生活中,市民该如何正确投资,防范风险?

答:从一些外部风险事件来看,目前金融诈骗非法集资的受害者多为中老年人,金融知识较为欠缺,容易上当受骗。中老年人一定不要相信天上掉馅饼的事情,没有毫无风险的理财投资,无风险却又有高收益,有悖于信用原理肯定存在猫腻。再就是犯罪分子一般会要求在上午银行较为繁忙的时间段进行汇款,因为这个时候客户办理业务较为集中,银行员工多较为繁忙,骗子认为这个时候银行员工会放松警惕,容易钻空子。以犯罪分子要求客户在ATM等自助设备转账现象也诸多。市民投资理财产品,最好还是选择正规银行发售的。以工行为例,理财产品的设置都是因人而异的:风险较低的,投资门槛比较低;风险较高的,投资门槛也会相应增高。同时,投资者在购买银行理财产品时,银行员工会提示相关风险,同时会要求客户抄写风险警示书,做到事前防范。

问:工行在防范非法集资上做了哪些工作?

答:工行在防范非法集资上首先是严禁员工参与任何形式的民间融资,充当资金掮客,从源头上斩断外部风险向银行传导和转嫁,同时明确了重点防控领域,加大对列入互联网金融风险专项整治名录的涉非企业以及个人账户和资金的风险排查;做好P2P网贷机构、财富管理、保险代理、第三方理财等列入互联网专项整治重点核查名录的企业账户排查;做好授信客户与涉非企业可疑交易排查;做好对股权投资、产权经纪、电子商务、典当、租赁等资金密集型行业企业及各类涉农互助合作社、养老机构、民办院校等高风险行业的账户和资金风险排查,发现疑点,及时报告,果断处置。今年以来,武汉工行已堵截涉嫌欺诈146笔金额近300万。为提高社会公众对非法集资的防范意识和识别能力,工行通过全行233个网点的LED显示屏全天候宣传相关内容,每个营业场所醒目位置设立宣传专栏、张贴警示标识、网点自有媒体播放、大堂经理现场宣传等多种方式进行立体宣教,并充分利用我行官方微博、微信、融e联等自有新媒体渠道扩大宣传范围。同时加大对特定客户防欺诈、防非法集资的教育力度,有时甚至采取“一对一”的警示方式。必要时,我们及时报警,与公安机关联手打击和制止涉非行为。

问:此前曾出现过外地银行员工打着“银行”旗号出售理财产品,实为私下勾结非法机构进行非法集资,银行如何杜绝这种现象?

答:工行一直非常重视这类问题,开展了“八大异常行为”的专项整治。重点整治利用银行名义或者员工身份私自代客投资理财;委托本行客户为员工本人投资理财;违规代客户办理开户、存取款、代为保管卡折等重要物品、票据贴现等业务;出借个人账户或者利用客户账户为他人过渡资金;为民间融资提供担保;为民间融资牵线搭桥;自办、入股、参与经营担保公司、小额贷款公司、网络借贷平台、第三方理财(资产管理)机构等融资中介机构,或者为融资中介机构实际出资人或控制人;涉嫌套现以及员工直接或间接经商办企业。同时,设立了非常严格的奖惩机制,凡发现参与非法集资者一律开除,解除劳动合同,上级管理者一律撤职,并建立责任清单,层层分解、督导落地,做到守土有责。同时,我行还在全国工行系统内首创了内控案防奖励机制,对防范非法集资、金融欺诈等有功的员工进行相应奖励,目前已累计发放了360万奖励基金,截止目前,武汉工行已经实现了防非处置零投诉、零风险、零案件的预期目标。

（记者 程思思 通讯员 张卫）