工行武汉分行网点进社区开展防范非法集资宣传。

工行武汉分行网点进社区开展防范非法集资宣传。

工行武汉分行办公大楼。

工行武汉分行深入贯彻国家为维护正常经济金融秩序和金融安全的重要决策部署，切实落实监管部门和总行防范和打击非法集资的工作要求，建立健全责任明确、齐抓共管、协调配合的联动机制和长效机制，坚持源头治理与分类处置相结合，从加强内部监测预警和强化社会公众宣传着手，充分发挥金融机构的监测防控作用，建立和完善防范和打击非法集资的长效机制，打好抵御防范非法集资风险攻坚战，为维护金融稳定和社会和谐承担起应有的社会责任。

强化各层级主体责任 加大风险排查治理力度

2020年工行结合当前非法集资主要表现形式，坚持重点风险与源头治理、清理整顿与分类处置相结合原则，将非法集资风险专项整治工作与互联网金融风险专项整治工作有机结合，成立了行长任组长、班子成员任副组长、主要职能部门负责人为成员的防范和处置非法集资工作领导小组，严格落实好主要负责人主体责任、管理部门监督责任、业务部门管理责任，做到守土有责，各负其责。

为进一步做好全行非法集资防范治理工作，武汉分行将非法集资工作下沉到各部门、各支行，针对文件中提出的要求全面排查：一是加强异常资金日常监测分析。结合非法集资风险形势和风险特征，强化非法集资风险监测分析工作，依托反洗钱、业务运营风险管理、信贷业务监测及相关业务管理系统，对高风险客户账户交易中分散转入、集中转出，定期批量小额转出等资金异动情况进行监测、分析、核查、甄别和处理，加强资金流向实时监测预警，及早发现和报告非法集资资金动向。2020年上半年通过外部欺诈风险信息预警碰撞信息处理预警业务风险52万起，收集上报各类外部风险信息26万笔。二是加强合作机构以及非法集资高发领域监测分析。加强对合作机构资质审查和动态监控，落实“名单制”管理，严防违规代销金融产品风险、参与民间融资风险、担保代偿风险和客户道德风险；加强非法集资高发领域资金流向监测，严防社会上一些小贷公司、财富管理等民间机构违法使用银行名称违规开展金融业务，给银行带来的法律和声誉风险。

强化全员风险意识教育 提升防非控非能力

防控非法集资风险，必须强化全员的风险意识，着力构筑坚强有力的思想防线。一是强化敬畏意识，组织全员认真学习最高人民法院、银监会等部门出台的与非法集资相关法律法规与部门规章，将严禁参与非法集资的“制度红线”传达到每一名员工，组织全员签订远离和打击非法集资的专项承诺，持续保持防范和处置非法集资的高压态势，全员知底线知敬畏意识得到增强。二是强化风险传导，高度关注当前非法集资特征和手段，结合当前非法集资严峻形势和风险特点，举一反三，做好风险防控、加强警示教育，充分利用工行《案防控险导航》和《内控前哨》两个平台，及时转发银监会、上级行关于非法集资的规定、要求和通知，实时编发有关非法集资风险案例，各机构各部门组织全员对规定、要求和案例进行学习，有效推动全行防范和处置非法集资工作的开展。三是开展员工宣传教育。各支行通过办公微信群、晨会、班会、集中培训以及专业会议等方式，组织员工学习防范非法集资相关知识，2020年全员教育216场次，参加人数达1万余人次，员工教育覆盖率100%。

加强公众宣传教育 增强风险防控意识

武汉分行采取多种形式，持续开展对社会公众的相关宣传教育活动。一是突出网点阵地优势。在全行200多个营业网点统一播放防非宣传滚动屏，将各类防范非法集资资料、宣传单、宣传标语张贴、摆放在网点大厅，对到网点办理业务的客户开展阵地宣传和知识培训。利用展板、电子显示屏、朋友圈、宣传折页等载体，通过现场讲解、散发宣传单等形式，多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，面向客户进行宣传教育活动，扩大打击非法集资的宣传面和影响力。二是进行户外宣传。2020年组织辖内支行开展大型户外宣传26次，参与群众万余人次，发放宣传品、宣传折页万余份。在今年武汉疫情期间的特殊时期，武汉分行各支行于2020年6月15日在社区、学校或营业网点门口，开展了“守住钱袋子、护好幸福家”非法集资户外现场宣传活动，制作悬挂横幅，发放宣传折页，向群众就非法集资的特点、常用手段和银行领域涉及非法集资的主要形式进行讲解，同时针对主动来听取宣传的中老年客户较多，容易上当受骗的情况，向他们就如何防范非法集资活动、如何识别非法集资活动、非法集资的常用手段进行了重点的讲解，并提醒中老年群众切实提高风险意识和法律意识，自觉抵制参与非法集资,维护自身财产安全。三是运用网上宣传。利用三方平台、抖音视频平台、制作美篇、视频等进行防范非法集资知识的网上宣传。2020年武汉分行制作了20余个抖音视频、20余篇美篇、近百张宣传照片，其中部门优秀作品被省银保监局采用。

此外，2020年武汉分行按照总省行调整结构、促转型的经营方针，坚持小微贷款做“小”的发展思路，通过对实体经济信贷的投入，尤其是加强对中小微型企业信贷支持，有效压缩非法集资活动的生存空间。截至2020年6月末，小企业贷款余额超61亿元，比年初增加14亿元。