汉口银行营业网点厅堂宣传。

汉口银行工作人员宣教讲解。

近年来，非法集资风险蔓延快，波及面广，涉众性强，大案要案高发频发，严重影响经济金融秩序和社会大局稳定。2019年以来，全国各地重拳出击、精准拆弹，一些积累多年的风险得到化解，一批久拖未决的案件得以处置，全年共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起，涉案金额5434.2亿元，同比分别上升3.4%，53.4%。

汉口银行作为地方法人银行，始终以客户为中心，坚持从维护经济金融安全、社会稳定和人民利益出发，在稳步扩大服务领域、提升服务质量的基础上，积极履行社会责任，多措并举保障客户资金安全，持续加大非法集资等金融风险防范力度，助力社会经济金融秩序的安全与稳定。为引导群众增强风险意识，提高识别能力，今天，汉口银行为广大群众揭露当前形势下非法集资的新特征及如何识别与防范非法集资：

一、非法集资新特征

1．非法集资“网来网去”。互联网金融是新生事物和新兴业态，其本质仍属于金融，遵循金融投资规律。社会公众在通过网络借贷信息中介机构等参与金融业务时，应了解网络借贷等互联网金融业务风险，树立投资风险意识。

2．非法集资主体多元化。当前非法集资主体多集中在非融资性担保、第三方理财、财富管理、P2P网络借贷机构、保险代理、大宗商品交易、私募基金等民间投融资中介机构。

3．非法集资手段多样化。参与非法集资的机构多以投资理财、私募基金、股权投资等为名义，设计复杂的交易主体及产品结构，承诺无风险、高收益，虚构投资项目或借款人或借款标的，吸收公众资金，不断发展新的投资者实现虚高利润，采用借新还旧的庞氏骗局模式向不特定对象募集资金。

4．集资方式隐蔽、迷惑性强、交易主体及法律关系复杂。一般在集资初期，往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人加入，集资规模迅速呈几何级放大，一旦出现兑付问题，因涉及法律主体较多、格式合同专业性强，投资者维权难度较大。

二、如何识别非法集资

非法集资是国家坚决打击的金融犯罪行为。近年来，不法分子以当下热点概念炒作，一些机构和平台打着网络借贷信息中介等金融创新旗号，或假借扶持中小微企业、养老服务、互联网新零售、政府和社会资本合作（PPP）之名，层层包装设计所谓的项目和产品，虚构项目背景、承诺高收益，以所谓“虚拟货币”“数字资产”等方式诱惑社会公众投入资金。此类活动并非基于真正的业务背景技术，而是炒作概念，以金融创新为名、行非法集资之实，实质是“借新还旧”的庞氏骗局。

天上不会掉馅饼，高额返利是套路。不法分子正是抓住了人们的“防备心”不足却“爱财心”严重的心理，才会屡屡得手。如何避免掉入非法集资陷阱？汉口银行帮忙支妙招，投资前记住“四不”口诀：

1．对高息诱饵不动心：投资项目承诺收益率是否合理合法？与所投资项目盈利水平是否匹配？投资回报率高于市场正常水平的，一定先问问家人和朋友意见，避免头脑发热。

2．对老板实力不崇拜：集资主体是否获得相关部门依法批准？是否持有融资行为对应的金融牌照？合法的融资都应得到有关部门批准，投资前可充分采用网络平台、登录公安部非法集资案件投资人信息登记平台等方式对集资主体的资信情况进行调查。

3．对企业背景不迷信：是否充分了解所投资的项目？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

4．对熟人热心不轻信：大部分非法集资的投资人都是在亲友的劝说下参与的，尤其是中老年投资人。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，采取类传销的手法，不惜利用亲友关系，编造高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，扩大集资规模。

三、选择正规投资渠道 警惕非法集资陷阱

请广大社会公众树立科学理性金融投资观念，切勿只顾追求高收益就稀里糊涂投资了业务不懂、风险不明的项目，不要盲目相信天花乱坠的承诺，筑牢抵御非法集资风险的“防火墙”：

（一）正确评估风险承受能力。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，在投资理财产品时，如果年化收益率显著高于同期同档次银行业金融机构非保本理财产品的，即为高风险产品，一定要提高警惕，审慎投资。

（二）选择合法正规投资渠道。在投资前要求集资主体对其经营范围和资质，以及提供的格式合同文本进行详细讲解，特别是对于风险承担和收益部分的条款应重点了解，理性判断投资回报的合理性、权益的保障程度。投资理财请到正规的银行或金融机构购买理财产品，做到安全理财、安心理财。

（三）增强投资风险自担意识。非法集资不受法律保护，由此所造成的经济损失由参与者自行承担。投资者进行投资时，应当提高防骗识骗能力，学会积极保护自身的权益，最大限度的避免损失，一旦陷入非法集资陷阱，立即向公安机关报案主张权益。