今年以来，中国农业银行武汉分行积极履行大行责任与社会担当，认真贯彻落实党中央、国务院、上级行关于金融支持小微企业的战略部署，以“普惠金融行动”为抓手，创新小微企业金融服务方式，增强小微企业金融服务能力，提升小微企业金融服务效率，不仅全面实现了银保监会关于小微企业“两增两控”和人民银行“定向降准”“双达标”要求，而且推进了信贷客户的结构调整与对公业务的经营转型。今年1-11个月，农行武汉分行累计投放小微企业贷款18.1亿元，同比增加4.8亿元，同比增幅1229%，比各项贷款同比增幅增加1271%，小微企业贷款增量在全口径贷款增量中占比超出央行标准3.1个百分点。

一、突出支持重点，加大小微企业信贷投放。为了将小微企业贷款用在刀刃上，促进小微企业的健康快速发展，农行武汉分行审时度势，首当其冲对小微企业贷款重点支持行业、客户进行了明确，进一步优化信贷投向，提高贷款效率。一方面是重点支持十二大行业。一是对法人类小微企业贷款重点支持五大行业，即：紧盯国家战略以及优势行业、新兴产业发展趋势，重点支持先进制造业、战略性新兴产业以及基础设施网络建设中的优质小微企业，择优支持传统产业优化升级中的优质小微企业；抓住消费升级和服务业转型趋势，大力支持围绕中高端消费和现代服务业中的优质小微企业；围绕乡村振兴战略，积极支持规模化生产养殖、农业现代化产业、农业基础设施建设以及观光农业等新业态中的优质小微企业；紧跟生态文明建设和美丽中国建设步伐，择优支持节能环保、清洁生产、清洁能源、环境治理、污染防治等绿色产业中的优质小微企业；择优支持传统产业优化升级中的优质小微企业。二是对个人类小微企业贷款重点支持三大行业，即商贸流通、特色化精细制造和服务业行业，具体服务领域以日用消费品、品牌消费品、家居用品、文化休闲、民生、服务等为主。三是对农户类小微企业贷款重点支持四大行业，即花卉、蔬菜、农家乐、观光农业等产业。今年以来，农行武汉分行共向上述优势行业累计投放法人类小微企业贷款5.3亿元，个人类小微企业贷款11.5亿元，农户类小微企业贷款1.3亿元。

另一方面是重点支持十三类客户。一是对法人类小微企业贷款重点支持四大客户群体，即：产业链集群中的核心企业和优势行业重点客户的上下游小微企业客户，商圈（园区）集群中的先进制造业、传统产业转型升级、战略性新兴产业以及科技型、创新型、创业型小微企业，成长型产业集群中的小微企业客户，纳税排前的优质小微企业。二是对个人类小微企业贷款重点支持六类客户，即：专业市场客户，特色产业集群客户，核心企业产业链客户，成熟商圈客户，大中型居住社区客户，存量优质流失客户。三是对农户类小微企业贷款重点支持三类客户，即：新型农业经营主体优质客户，农业产业化龙头企业上下游客户，“两乡双创”客户群体。今年以来农行武汉分行围绕上述优质客户做好普惠金融工作，同比新增小微企业贷款客户1189户。

二、丰富特色产品，满足小微企业金融需求。农行武汉分行按照专业化、特色化要求，细分小微企业群体，针对小微企业特点和需求，在优化和推广现有产品的同时，不断加大产品创新力度，逐步建立了小微企业信贷产品体系，能够有效满足不同类型、各个层面小微企业的金融需求。一是对法人类小微企业力推六大产品，即：对核心企业重点推荐“数据网贷”，对企业生产经营1年以上，信用等级在BBB级以上的客户重点推荐“微易贷”，对企业生产经营1年以上、企业纳税信用为B级以上、企业纳税总额在3万元等以上客户进行重点推荐“微捷贷”，对企业纳税信用等级在B级以上、无抵押物客户重点推荐“税银通”，对纳入政府风险补偿基金支持范围的科技型中小企业重点推荐“科创贷”，对贷款主体真实、用途真实、还款来源真实，用临街商业门面作抵押或者采取政府增信方式的客户重点推荐“简式贷”。特别是今年9月6日农行纯信用全线上“微捷贷”产品上线后，农行武汉分行充分利用该产品客户自助申请贷款、系统自动审批、用户自助用信等优势，加快该产品的推广应用，截至目前建立“微捷贷”白名单客户600余户，授信客户180多户，微捷贷签约转化率达30%，微捷贷有贷客户转化率达24%，累计为200多户小微企业发放贷款6833万元。二是对个人类小微企业力推五大产品，即：坚持流量经营，集约经营，加大“个人助业”、“房抵贷”、“综合授信”、“商用房按揭”、“网捷贷-经营”产品投放力度。三是对农户类小微企业力推四大产品，即：对金融资产、房贷等客户加快“便捷贷”投放；结合地方政府精准扶贫项目推进工作，利用惠农e贷网贷平台做好政府增信项下“小额扶贫贷款”投放，今年以来新增惠农e贷10893万元，实现了量的突破；在黄陂、新洲、蔡甸等支行结合特色产业模式试点推出烟商贷、莲藕贷、水产贷等特色产品的基础上，充分发挥各地特色产业优势，借助当地农业主管部门、行业协会以及龙头企业等外部渠道获取大数据，加快“特色产业类产品”推广应用；借助与省农业担保公司的业务合作，全面推进针对新型农业经营主体的“农易贷”业务。

三、落实税费减免，降低小微企业融资成本。农行武汉分行采取减免中间业务收费、降低贷款利率、免征贷款利息收入增值税多措并举，切切实实减轻小微企业负担。一是对小微企业贷款收费项目主动减费让利。自2011年起，农行武汉分行就明确要求不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。据不完全统计，该行对小微企业的收费减免合计达8000万元以上。二是对小微企业贷款阶段性执行普惠贷款优惠利率。对新发放的普惠型法人贷款统一执行基准利率下浮10%，普惠型个人贷款执行基准利率，普惠型贴现贷款执行上级行发布的普惠型贴现贷款优惠指导价，并将统一调整普惠贷款线上业务执行利率，把微捷贷、网捷贷-经营贷等线上业务的执行利率统一下调至基准利率。目前农行武汉分行小微企业贷款平均利率低于各项贷款平均利率0.89%。三是对小微企业贷款利息收入免征增值税。严格执行向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税的政策规定，在系统中将其贷款利息收入税率自动设置为零。

四、强化基础保障，提升小微企业服务水平。为了确保普惠金融业务在全行整体有序推进，农行武汉分行从加强组织领导、加大考核激励、适时下放权限、完善配套政策等多方入手，推动普惠金融业务发展壮大。一是组建专业化服务团队。在分行机关专门单设普惠金融部，在各支行普惠专营机构建立包括客户经理、产品经理与风险经理的专业化普惠法人金融服务团队，在各支行个贷中心建立专业化普惠个人金融服务团队，在各支行网点、客户部建立由大堂经理、理财经理、房贷客户经理以及农贷客户经理组成的便捷贷、惠农e贷专业化普惠农户金融服务团队，实行专业化、规范化运作。二是加强对普惠金融工作的指导。农行武汉分行行级领导每人挂钩一个普惠金融联系行，相关业务部门与各支行逐一建立起帮扶联系制度，协助支行研究、解决工作中存在的问题和困难。重点做好普惠金融业务发展专项培训、客户经理产品培训、产品宣讲、政策解读等工作，按周通报营销进展，按旬排名，按季考评。三是加大普惠金融业务的专项考核和绩效激励。针对央行口径对制定小微企业贷款专项考核计划，在支行行长执行力考核中设扣分项，并在原有计价基础上，实施单独计奖政策，专项匹配奖励工资，激励支行在业务量上实现突破。四是适时下放普惠小微企业的调查审批权限。将支行个人经营类贷款调查权由100万元（含）提高至500万元（含），对9家支行转授500万元以下小微企业简式快速贷审批权限。五是加快推动小微企业尽职免责制度落实。认真落实《中国农业银行小微企业尽职免责实施细则》，成立尽职评价小组，建立尽职评价会议例会制度，定期上报尽职免责工作开展情况，将合规经营理念传导到条线每位员工，杜绝有章不循、违章办理现象，确保了普惠金融业务的稳健发展。（通讯员 詹行 王敏）

【编辑 陈洁】