服务实体经济，大力支持民营企业是党中央、国务院对金融机构提出的要求，也是交行湖北省分行一贯秉承的经营理念。这家扎根荆楚大地的国有大行，风华正茂，近年来，该行主动适应深化供给侧改革新要求，自觉肩负起服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的使命责任，加速金融创新，提升服务质效，积极参与湖北省重大项目建设，助力实体经济开花结果。

同时，凭借其优质的服务不断丰富湖北省民营企业的金融供给，缓解民营企业金融难题，为民营企业浇灌金融“活水”。

俯身下沉，倾听民企需求

12月初，交通银行在湖北连续召开两场银企座谈会，紧扣金融支持民营企业主题，与50多家民营企业开展面对面沟通交流。

在“服务民企，携手同行”民营企业客户对接会上，交通银行总行宣讲交行服务民营企业的综合金融服务方案和创新产品优势，并邀请民营经济研究专家发表《中国民营企业的现状与未来》的主题演讲，与会各方积极探索展望民营经济发展的美好未来。

在缓解民营小微企业“融资难·融资贵”银企座谈会上，交行以热忱的服务，为银企双方搭建了沟通交流的平台，银企双方从融资问题入手，深入沟通探讨小微企业发展中遇到的主要问题和日益多元化的金融需求，进一步增进了相互的了解。

图片说明：交通银行湖北省分行组织召开“服务民企，携手同行”民营企业客户对接会。

交通银行认为，要服务好民企，最重要的是要了解其最为迫切的需求在哪里，而最为有效的就是沟通，为使其成为长效机制，未来交行湖北省分行还将充分依托自身渠道优势，开展多区域、多层级的助力民营企业活动，切实将服务民企做到实处，后续将陆续开展相关民企专项活动数百场。

今年以来，交行湖北省分行围绕支持民营企业经营发展、提升民营小微企业服务精准度等推出了一系列举措：积极响应国家商事制度改革，与省、市工商局工商注册系统成功对接，推出“企业e开户”一站式服务流程，为企业提供高效便捷的开户服务。携手武汉市经信委、公积金中心及40余家优质企业举办武汉市工业企业技术改造项目融资对接专题会，成功与多家重点中小企业建立合作关系；与武汉市金融工作局联合举办科创企业上市辅导沙龙，助力科技创新型企业多元化融资。同时，着力打造线上线下一体化服务，成功办理湖北省首笔依托人行中征应收账款融资平台的在线应收账款融资业务，单笔审批时间缩短近50%，最快实现账款确认24小时内放款；供应链上小微企业信贷成本平均下降15%，单笔授信500万元以下的贷款利率下降近30%。

创新思维，“输血”更要“造血”

交行湖北省分行认为，帮扶民企不仅要提供低成本的融资，更要帮助它们实现“造血”功能，激发出它们的潜能。

交行湖北省分行创新推出综合化服务，即由从单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合化金融服务，此举在帮中小企业降低融资成本的基础上，更要求银行以融资为抓手，当好企业的“财务顾问”，帮助优秀企业连接供求、组织资源，实现经济结构转型升级。

交行湖北省分行回归服务本源，创新授信方式，巧借外力开发了相应的融资产品：针对大型企业的上下游中小微企业，创新推出供应链金融服务方案，以核心企业信用为依托，降低链属企业的融资门槛，为上下游的中小企业提供融资支持；针对科技型企业，与保险公司建立风险分担机制，创新推出科技保证保险产品；针对中标政府采购业务的中小微企业，创新推出政府采购贷；针对缴税信用好的中小微企业，创新推出纳税信用贷；针对大众创业群体，与人社、财政部门合作推出创业贷。

在核心客户上下游拓展上，交行针对商票保贴、快捷保理等供应链金融产品，持续扩大优势客群，大力抓好板块联动，积极梳理展业流程，普惠金融服务实体经济、以商票快贴、快捷保理、应收账款质押融资等多元化的产品为工具，为供应链链条上小微企业提供的融资服务，有序推进小微业务健康快速发展。

今年4月28日，响应人行号召，突破传统应收账款质押和保理业务的瓶颈，以中征系统的全面上线为契机，成功成为湖北省首家系统对接银行。为中小企业提供应收账款融资服务从“线下走向线上”，实现系统自动交互应收账款信息、银企互动以最快捷、最高效的方式实现当天放款，为核心企业上下游中小企业供应商提供高效便利的供应链金融服务，为供应链融资业务迎来“二次提速”。

民营企业大多为中小微企业，这类服务对象大多为弱信用，在服务他们的同时，如何完善风控体系、化解融资风险？也是至关重要的。

交行湖北省分行的做法是，打出一套“线上+线下”立体交叉式组合拳。线下，积极落实监管要求，加强与政府、第三方机构的合作，提高风险预测和判断能力，共同帮助客户解决融资难题。该行推出的政府采购贷、税融通、创业贷等产品，正是基于这一需求应运而生。同时，配合行内的“白名单”及央行的征信报告，多方位筛选客户。

线上，则通过大数据等新技术手段，与工商、税务等行业内外数据对接，对海量中小企业信息和数据样本进行深度挖掘，构建起企业与银行的信用资产库，对客户精准画像，强化贷前风险识别，将风险管理不断前移，加强贷后风险监测和预警，有效提升风控能力。

多措并举，服务民企提质增效

民营企业的发展壮大不是一日之功，交行湖北省分行深知，支持民企，必须要将各项措施内化于心，固化于制，外化于行。

未来，交行坚定不移加强民营企业金融服务。紧跟国家政策，不断增强交行作为国有银行的使命感和责任感，把改进民营企业和小微企业金融服务作为实现高质量发展的突破口；通过完善信贷投向指引、授信管理机制等来增强政策针对性，做到优选目标客户选，不断深化分层分类管理服务体系，切实提高差异化服务水平。

不断完善服务民营企业发展的长效机制。进一步强化绩效考核的正向激励，通过优化资源配置和完善专项授权，加大信贷倾斜力度，为破解民营企业融资难问题夯实基础；同时，加快尽职免责和容错纠错机制建设，充分调动守法合规的信贷人员服务民营企业和小微企业的积极性，解决不敢贷、不愿贷问题。

多管齐下拓宽民营企业融资途径。充分发挥交行国际化、综合化优势，坚持因户施策提供“一揽子”综合化服务方案，一方面，全面优化融资服务品种、期限及模式，大力推动供应链融资业务发展；另一方面，积极发挥全牌照优势，大力参与和支持民营企业开展债券融资、股权融资。

多措并举服务民营企业提质增效。一方面，持续规范服务收费行为，严格落实各项收费减免政策，缓解融资贵；另一方面，提升授信全流程的效率，区分客户类型及业务性质，依托金融科技，推进授信差异化、智能化，着力提高授信审查审批效率。

坚持产品创新，强化金融科技运用。利用互联网、大数据、云计算等信息科技手段，创新企业融资模型，陆续推出“快捷抵押贷”“优贷通”等创新产品，提供“线上+线下”相结合的融资服务，逐步实现线上审批、在线提款、随借随还等便捷实用功能，切实缓解民营企业、小微企业资金周转的难题，打破民营企业、小微企业融资冰山。（通讯员 孙培翔）

【编辑 陈洁】