湖北银行于2011年2月27日，在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感等5家城商行的基础上，采取新设合并方式组建而成，总部设在武汉。作为我省土生土长的地方法人银行，湖北银行自成立以来，始终坚持“服务政府、服务中小、服务民众”的市场定位，立足地方、深耕本土。七年来，湖北银行把小微金融业务作为全行发展的重要战略支点，致力于打造“小微企业伙伴银行”和“小微金融服务综合供应商”，建立起了“小微贷简单快”的品牌形象，用一步一个脚印的态度践行着普惠金融的社会责任，以“功成必定有我”的担当全力支持湖北经济迈向高质量发展。

明确自身定位

举全行之力发展小微金融业务

湖北银行立足自身实际，将中小微企业作为核心客户和最主要的服务对象。湖北银行的党委班子、董事会、高管层在小微金融服务上思想高度统一，在体制机制建设上大破大立，在财务、人事资源配置上全力支持。按照银监会“六项机制”和“四单”原则成立了小企业金融服务中心，实行事业部制的管理模式，以单独的部门、单独的队伍、单独的考核、单独的信贷系统、单独的资源配置开展小微金融服务。

图说：湖北银行竭诚为民营企业服务

湖北银行于2012年成立小企业金融服务中心，2014年末获得中国银监会批准的湖北省内第一家小微专营机构金融牌照，着力于打通小微金融服务的“最后一公里”，推动重心下沉、机构下沉、服务下沉。截至目前，已在13个市州设立了16个分中心,组建了42个小微金融服务专营团队，是全省规模最大、功能最全、覆盖最广的小微专营团队，小微金融服务的“辐射网”越织越密、越织越牢。

抓服务提升

真情实意服务民营和小微企业

小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。近年来，小微企业不同程度地面临着融资难融资贵等问题，成为制约其健康发展的重要因素。

中国银监会在继续监测“三个不低于”、确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上，重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，提出“两増两控”的新目标。

一直以来，湖北银行积极响应政策号召，把小微企业作为主要客户群体，不断提升金融服务小微企业的规模及质效，倾力发展小微金融业务。一是主动让利降成本，为缓解困难企业的资金压力，该行根据企业实际经营情况，对贷款利率进行主动降息，让利于企业，与其共渡难关。二是主动承担费用降成本，严格落实国家宏观政策及监管要求，减轻企业税费负担，主动承担中小企业在该行办理抵质押类贷款所产生的登记费、评估费等，除正常收取贷款利息外，不收取任何办理费用，真正实现中小企业在湖北银行“零费用”融资。

2万多户小微企业从湖北银行行得到了真真切切的金融获得感。截止2018年10月末，湖北银行小微企业贷款余额达466.8亿，占到全行各项贷款余额的41.8%。

整合内部资源

搭建综合金融服务网络体系

湖北银行主动向内挖潜，充分调动小微专营机构和各分支行的“两个积极性”，通过开展金融网格化服务和深耕“四区”活动，形成联动营销、优势互补。

在互联网新服务模式上，湖北银行也进行了有益的探索。针对中小企业的“成长贷”和小微企业“快捷贷”，针对小微企业主和个体工商户的“家园e贷”，作为省内首批“银税互动”试点行，湖北银行正在大力推动“税易贷”平台系统建设。通过导入纳税信息、风险建模、大数据分析，“税易贷”不仅可以批量获客，还能“秒批秒贷”。

理念创新

对待所有民营和小微企业客户一视同仁

“小微贷简单快”，随着这句响亮的品牌口号迅速传播，湖北银行体贴入微的服务受到市场和小微企业客户的广泛欢迎。

武昌区南湖某社区超市刘老板每年进货急缺资金时，只能开口找亲友借。今年，收到湖北银行客户经理扫街营销时留下的宣传单后，刘老板抱着试一试的心态打通客户经理的电话。湖北银行的客户经理很快就到他的小超市进行实地调查、收集材料，不到三天的时间，就给刘老板发放一笔期限半年、总金额30万的信用类贷款。刘老板感慨地说：以后做生意需要资金，找湖北银行就对了。

为了打破信息不对称，把金融产品送到小微企业手中，湖北银行加强银政企合作，深入商圈、工业园区、大市场。在汉正街商圈，小企业金融中心将市场细化为金融网格，为每一个网格设立了“网格员”。

管理创新，让贷款流程提速。湖北银行在小微业务授信审批上，实行矩阵式授权模式，将贷款审批权授予最了解市场和客户的一线业务人员。200万元以下的贷款只要2名有权限客户经理即可组成贷审会进行审批。

湖北银行坚持“没有不好的客户，只有做不好的银行”“没有不好的行业，只有做不好的客户”的经营观念，对待所有民营和小微企业客户一视同仁，只要是认认真真做生意的，都是目标客户，都可以来申请贷款，没有行业、规模等等的门槛限制。目前，该行现有客户中80%是个体工商户、小微企业主，60%以上以前没有得到过银行的信贷服务。

多措并举

有效服务实体经济转型升级

通过技术创新和产品创新，湖北银行在有效服务区域实体经济转型升级中，不断巩固了自身核心竞争力。

湖北银行通过引进德国IPC小微信贷技术，针对小微企业没有充足抵押、财务管理不规范的现状，坚持“眼见为实”和“交叉检验”两大核心原则，通过“三品三表”（即人品、产品、押品；税表、水表、电表）收集和核实企业相关信息，自编小微企业“三表”（即资产负债表、利润表、现金流量表），将数字化的“硬”信息和社会化的“软”信息相结合，基本解决了信息不对称的问题，大大降低了信贷风险。

在推动产品创新方面，湖北银行推出了“额度可大可小、押品可有可无、定价可高可低、期限可长可短”，灵活简便的“小微易贷”六大系列十八款小微企业贷款产品，实现对客户生产经营活动的全程对接，提供全生命周期的量身定制式金融服务。行内产品种类基本可以满足绝大多数民营和小微企业的融资需求。

针对武汉某大型生鲜市场，湖北银行为其辖内400多户经营户提供了摊位租金贷——经营户无需像以往那样一次向市场缴纳一个季度甚至半年的租金，只需要按月给银行还款就可以；市场也一次性收取了一整年的租金，无需再费时费力收租金。这一创新模式实现了市场、商户、银行“三赢”，正向其它市场推广。

未来，湖北银行将坚决贯彻民营企业座谈会上的重要讲话精神，在监管部门的正确指导下，继续发力、久久为功，加快创新，运用大数据，建立风控模型、筛选客户信息和线上场景模式，推动小微业务线上化，将民营和小微金融服务打造成为湖北银行亮丽的名片和核心竞争力。

【编辑 周恋芹】