近年来，人形机器人正加速融入日常生活。然而，这些造价高昂的机器人也面临磕碰、意外损伤等问题，维修成本高企，导致“不敢用、怕用坏、赔不起”的困境日益突出。如何破解这一难题？

11月25日，武汉华工科技企业孵化器有限责任公司（简称“华工孵化器”）宣布，已为其购买的两台人形机器人分别购置了保险。每台保费不到一万元，投保一年内如遇损伤，最高可获得50万元理赔。这是湖北省首单人形机器人本体损失保险。

11月27日，中国人民财产保险股份有限公司武汉市东湖高新区科技保险支公司（简称“人保财险东湖科技保险支公司”）客户经理谢奔介绍，目前已有越来越多企业和高校前来寻求合作。人形机器人保险均为量身定制，尚未形成统一的赔付标准，希望借助首单经验进行探索，以保险推动人形机器人行业的发展。

参保机器人。图/九派新闻记者 阳丹

研发公司：有了保险更能放手创新，让“宝贝疙瘩”真正用起来

华工孵化器董事长兼总经理郑峻表示，参保的人形机器人“天工行者”市场价值约50万元，属于高价值设备。目前，该机器人已成功应用于特种作业、工业分拣、物流打包及商业导览等多个场景，并构建了一个系统、端口和数据集完全开源的开发者教研平台。

公司创办华工孵化器人形机器人双创服务中心，构建人形机器人开发平台，向大学师生、中小企业人形机器人开发者开放，提供概念验证和产品中试服务。公司配置的人形机器人具有造价高、移动性强、自主性强和开放使用的特点，由于使用人数多、操作水平不一，无法进行过程管控，损坏风险较高，可能带来较大损失。

郑峻介绍，其灵巧手、头部等部位装有许多传感器，一旦损坏，维修费用动辄数以万元计。如何让研发人员放心使用？他主动联系保险公司，询问是否可为机器人购买保险。由于缺乏先例，保单条款和内容经双方多次商讨才最终确定。初步合作方案是，公司以不到一万元的保费，获得50万元的保额。

郑峻认为，保险对机器人行业的创新发展起到了重要支撑作用。中小企业通常无力购买机器人，而已购机器人的企业又因担心损坏而“畏手畏脚”。有了保险，人形机器人才能真正投入使用。

保险公司：看好机器人“客户”，已推出七八种相关险种

人保财险东湖科技保险支公司客户经理谢奔介绍，公司很早就针对机器人保险进行布局，目前已推出工业机器人等七八种相关险种。针对人形机器人的险种尚处于探索阶段。

关于理赔流程，谢奔表示，具体如何赔付、如何评估风险，主要依据投保机器人的实际情况。例如，投保前需明确其使用功能、工作场景、主要用途、使用年限和自身价值等，根据具体情况量身定制保险内容。

人形机器人价值高、可移动，可能造成财产损失和第三方伤害，其保险融合了汽车险和财产险的特点，形成了专门的险种。用户可选择购买机器人本体损失险、第三者责任险，或两者同时购买。

在机器人本体保障方面，保险覆盖台风、暴雨等自然灾害以及碰撞、坠落等意外导致的设备损坏，同时涵盖因网络安全事件、操作异常引发的系统崩溃与硬件故障赔偿。在第三方权益保障方面，针对外卖机器人致行人伤害、手术机器人医疗意外、工业机器人损害第三方设备等场景，提供依法赔偿与纠纷调处服务。

若该机器人发生损坏，业务员将上门确认情况，一般情况下需返厂维修，参保方可凭维修费用发票获得赔付。如机器人报废，最高可获赔50万元。

据了解，今年5月，国家金融监督管理总局局长李云泽在国新办新闻发布会上表示，将推动研发机器人等新兴领域的保险产品，切实为企业创新发展保驾护航。

据第一财经报道，9月以来，头部险企开始密集推出与具身智能相关的保险产品。例如，中国太保旗下中国太保产险宁波分公司推出了专为人形机器人商业化应用设计的保险产品“机智保”，以“风险拟人化”理念实现本体损失、第三者责任与自身财产损失的一体化保障。

中国平安旗下的平安产险也推出了“具身智能综合金融解决方案”，为具身智能企业提供全面保障，包括场景化的风险保障、生产经营保障、研发创新支持、行业研究赋能和产业资本支持等。

谢奔表示，目前这笔保单起到了试水作用。由于行业内赔付案例较少，只有遇到问题并实际赔付后，才能逐步形成清晰的行业赔付标准。他认为，未来各类企业、学校及个人购买机器人的情况将越来越多，机器人应用场景也将不断拓展，机器人保险市场潜力巨大。

（九派新闻记者阳丹 实习记者盛昕睿）

【罗田甜】